Nyheter om Penningtvättslagstiftning
Efter bankens beslut – stiftelse tvingas lägga ner humanitär verksamhet
Efter en lång kamp mot bankerna så har insamlingsstiftelsen Röda Solen givit upp. Vid årsskiftet kommer de att avregistreras efter att bankerna inte vill ta risken att ha dem som kund, trots Röda Solens medlemskap i branschorganisationen Giva.
Av Rasmus Canbäck 20 december, 2023
I våras rapporterade Blankspot om att den kurdisk-svenska insamlingsstiftelsen Röda Solens bankkonto stängts ner av SEB. Då sökte de fortfarande med ljus och lykta efter en ny bank som var villig att ta in dem som kund.
Inför årsskiftet står det nu klart att ingen bank är villig ta in dem som kund och vid det senaste styrelsemötet beslutade Röda Solen att stänga ner sin verksamhet.
– Vi har beslutat att lägga ner verksamheten och inleder nu processen med att avregistrera och upplösa stiftelsen, säger Röda Solens kommunikationsansvarige till Blankspot.
Röda Solen är sedan flera år tillbaka medlem hos branchorganisationen Giva, vilket innebär att stiftelsen genomgått en rigorös revision. Bland annat har de testats för demokratisk uppbyggnad, finansiell struktur och ändamålsenlighet. Med andra ord att pengarna har gått dit de ska gå.
Enligt Tomas Pettersson säger alla banker, trots det, samma sak till dem.
– Bankerna säger konsekvent samma sak, att de inte kan upprätta så kallad god kundkännedom. Av vad vi fått veta från Finansinspektionen och andra är de inte ens villiga att försöka, berättar Tomas Pettersson.
Röda Solen har under flera år haft verksamhet i syriska Kurdistan, det som kallas för Rojava. De har samlat in pengar till sin partnerorganisation på plats och varit en del av ett internationellt nätverk.
Efter kriget mot IS, sedermera även efter Turkiets anfallskrig och därefter 2023 års jordbävningskatastrof är den humanitära nöden stor. Röda Solen har samlat in pengar till partnerorganisationer som arbetar med humanitärt bistånd, men även till ett eget barnhem för föräldralösa barn som de försökt att starta upp.
Tidigare har Blankspot skrivit om utmaningarna för små och medelstora biståndsorganisationer att skicka pengar utomlands. Med nya penningtvättslagar har bankerna dragit öronen åt sig i försök att riskeliminera, snarare än riskminimera. Att skicka pengar till länder som kan betraktas medföra en risk, även om de nödvändigtvis inte är inkluderade på EU:s lista över högriskländer, har i stort sett blivit en omöjlighet för många inom det humanitära biståndet.
Röda Solen är dock den första förening eller stiftelse som till följd av bankernas ovillighet att samarbeta väljer att lägga ner sin verksamhet.
Tomas Pettersson säger att utan ett bankkonto så kan de inte bedriva verksamhet längre.
– Vi har inga möjligheter att hjälpa flyktingarna i lägren i nordöstra Syrien eller de föräldralösa barnen i den verksamhet som vi hann köpa ett hus åt i Qamishlo innan vårt kontos nedstängning. Vi kan inte hjälpa dem med dagliga nödvändigheter, skolmaterial, renoveringar på byggnaden eller nödvändiga investeringar i säkerheten, som personalen av lätt insedda skäl måste ta på största allvar, säger Tomas Pettersson.
Givas generalsekreterare Charlotte Rydh säger till Blankspot att hon är bestört över att höra att en av deras medlemmar tvingas avveckla sin verksamhet till följd av problemen med banken.
–När det blir svårt att vara verksam i områden eller ändamål som är riskfyllda så är det ett stort problem. Att organisationer som visserligen är nischade, som arbetar i riskfyllda områden, och har utmaningar med att hitta revisorer som vågar ta sig an dem, tvingas lägga ner är djupt problematiskt. Vem ska då arbeta med den typ av ändamål?
Finns det andra medlemmar som drabbats på liknande sätt?
– Nej, vi har inte hört att någon annan behöver lägga ner sin verksamhet bland våra medlemmar. Däremot är det många som har utmaningar bland våra medlemmar, framför allt med utlandstransaktioner, säger Charlotte Rydh.
I den förra artikeln om Röda Solen refererade SEB till risker för penningtvätt eller finansiering av terrorverksamhet, men underströk också att de inte kan kommentera enskilda ärenden. I en tidigare granskning som vi gjort framgår det att bankers riskaptit minskat till följd av dryga böter från Finansinspektionen.
Finansinspektionen som är den ansvarige myndighet för att granska penningtvättslagen anser dock att bankerna blivit för lättvindiga i att stänga ner bankkonton, skriver de i en debattartikel i Svenska Dagbladet (18/12). I den kallar de nedstängningar för ”slentrianmässiga” och att det ligger inom bankernas ansvar att lägga mer resurser på att göra individuella prövningar.
I en kommentar till Blankspot betonar de att de inte kan kommentera en enskild banks agerande, men att, liksom i debattartikeln, betonar de att bankerna kan göra mer för att göra individuella prövningar.
”Ett sätt att minska risken för att en kund i onödan nekas tillgång till finansiella tjänster är att bankerna i större utsträckning gör individuella prövningar av vilka tjänster som kan erbjudas till en specifik kund. Bankerna kan också överväga om det finns andra åtgärder som kan minska risken med affärsrelationen till en nivå som banken anse sig kunna hantera.”
Svaret är nerkortat, men de hänvisar även till att bankerna är ansvariga för att tillämpa penningtvättsreglerna. De skriver också att företag och föreningar inte har samma rätt till ett bankkonto som privatpersoner, men uppger att det är allvarligt ”om humanitära organisationer i onödan nekas betalkonto”.
Vidare hänvisar de till ett remissvar till en regeringsrapport som handlar om svårigheten i att få ett bankkonto.
När vi hör av oss till den ansvarige ministern, finansmarknadsminister Niklas Wykman, svarar han genom sin pressekreterare Victoria Ericsson att de är medvetna om problemet och har gjort en satsning för att få in civilsamhällets röst i frågan.
”EU:s regelverk om penningtvätt och finansiering av terrorism är just nu föremål för förhandlingar inom EU. I förhandlingarna har Sverige drivit frågan om att regelverket ska ändamålsenligt. 2022 års penningtvättsutredning har fått i uppdrag att anpassa svensk rätt till EU:s nya regler. Under våren ordnade vi så att den fick två nya experter från föreningslivet, en från Riksidrottsförbundet och en från FORUM, just i syfte att ta in föreningslivets intressen.”
För Röda Solen har dock tiden tagit slut och det humanitära biståndet läggs ner. Nästa år ska de försöka att ombildas och hoppas då på att en bank kan vara mer villig att ta in dem som kund.
– Planen nu är att under 2024 bilda en ideell förening som kan tjäna som en arvtagare åt stiftelsen och förhoppningsvis bli en demokratisk och humanitär kraft genom sin storlek, säger Tomas Pettersson.
Toppbild: Kurdiska Röda Solens logotyp vid deras kontor i Solna utanför Stockholm. Arkivbild Rasmus Canbäck
